Η CFPB μηνύει την JPMorgan Chase, την Bank of America, τη Wells Fargo για απάτη της Zelle

Ο Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών την Παρασκευή μήνυσε ο διαχειριστής του δικτύου πληρωμών Zelle και οι τρεις τράπεζες των ΗΠΑ που κυριαρχούν στις συναλλαγές σε αυτό, ισχυριζόμενοι ότι οι εταιρείες απέτυχαν να διερευνήσουν σωστά τις καταγγελίες για απάτη ή να αποζημιώσουν τα θύματα.

Η CFPB είπε πελάτες των τριών τραπεζών — JPMorgan Chase, Τράπεζα της Αμερικής και Wells Fargo — έχουν χάσει περισσότερα από 870 εκατομμύρια δολάρια από την κυκλοφορία του Zelle το 2017.

Το Zelle, ένα δίκτυο πληρωμών peer-to-peer που διευθύνεται από την εταιρεία fintech Early Warning Services που ανήκει σε τράπεζα, επιτρέπει άμεσες πληρωμές σε άλλους καταναλωτές και επιχειρήσεις και έχει εξελιχθεί γρήγορα για να γίνει η μεγαλύτερη τέτοια υπηρεσία στη χώρα. Την ίδια στιγμή, οι Δημοκρατικοί νομοθέτες έχουν εντείνει την κριτική κατά των τραπεζών τα τελευταία χρόνια σχετικά με τα οικονομικά εγκλήματα που συμβαίνουν στο Zelle.

«Οι μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας ένιωσαν ότι απειλούνται από ανταγωνιστικές εφαρμογές πληρωμών, γι’ αυτό έσπευσαν να σβήσουν τη Zelle», δήλωσε ο διευθυντής της CFPB, Rohit Chopra. «Με την αποτυχία τους να θέσουν σε εφαρμογή τις κατάλληλες διασφαλίσεις, το Zelle έγινε χρυσωρυχείο για απατεώνες, ενώ συχνά άφηνε τα θύματα να τα βγάλουν πέρα».

Το κοστούμι είναι η πιο πρόσφατη κίνηση της CFPB τις μέρες της κυβέρνησης Μπάιντεν. Πολλές από τις ενέργειες που έχει λάβει, συμπεριλαμβανομένων των μέτρων για τον περιορισμό της πιστωτικής κάρτας καθυστερημένες αμοιβές και χρεώσεις υπερανάληψηςσυναντήθηκαν με σκληρή αντίδραση από τις τράπεζες και τους εμπορικούς τους ομίλους. Οι εταιρείες είχαν επιτυχία να αντεπιτεθούν τις ρυθμιστικές αρχές επιλέγοντας νόμιμους χώρους γνωστό ως φιλικό για την πρόκληση της ομοσπονδιακής εποπτείας.

Στην πραγματικότητα, η JPMorgan είπε τον Αύγουστο ότι εξέταζε την προσφυγή κατά της CFPB εάν η ρυθμιστική αρχή επιδίωκε να τιμωρήσει την τράπεζα για το ρόλο της στο δίκτυο Zelle.

Η CFPB θέλει να αναγκάσει τις τράπεζες να σταματήσουν τις υποτιθέμενες παράνομες πρακτικές τους γύρω από το Zelle και να πληρώσουν ένα απροσδιόριστο ποσό σε ποινές, ανέφερε.

Ωστόσο, οι τρεις τράπεζες αποζημίωσαν συλλογικά μόλις το 38% αυτών των απαιτήσεων, σύμφωνα με μια Γερουσία του Ιουλίου έκθεση που εξέτασε αμφισβητούμενες μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές.

Οι τράπεζες λένε ότι ερευνούν κάθε αξίωση απάτης, αλλά συχνά διαπιστώνουν ότι αυτό που λένε οι πελάτες ήταν απάτη ήταν τεχνικά μια απάτη όπου οι πελάτες εξουσιοδοτούσαν τις πληρωμές. Σε αυτές τις περιπτώσεις, οι τράπεζες συνήθως δεν υποχρεούνται να κάνουν τους πελάτες τους ολοκληρωμένους.

Η CFPB ισχυρίστηκε ότι οι «περιορισμένες μέθοδοι επαλήθευσης ταυτότητας» της Zelle επέτρεψαν σε εγκληματίες να διεισδύσουν στο δίκτυο, επιτρέποντάς τους να εκτρέπουν τις πληρωμές και να μετακινούνται μεταξύ τραπεζών-μελών που δεν μοιράζονταν πληροφορίες μεταξύ ιδρυμάτων.

Η υπηρεσία ανέφερε επίσης ότι οι τράπεζες απέτυχαν να διερευνήσουν σωστά τις καταγγελίες σχετικά με τη δραστηριότητα της Zelle και δεν ανέφεραν με συνέπεια τη δραστηριότητα απάτης.

«Οι τράπεζες απέτυχαν να διορθώσουν κραυγαλέα ελαττώματα στα συστήματά τους, ακόμη και όταν εκατοντάδες χιλιάδες πελάτες υπέβαλαν καταγγελίες για απάτη», είπε ο Τσόπρα στους δημοσιογράφους κατά τη διάρκεια μιας κλήσης την Παρασκευή. «Οι τράπεζες γνώριζαν ότι οι πελάτες τους έκλεβαν τα χρήματά τους, αλλά επειδή δεν επωμίζονταν οι ίδιες το κόστος αυτών των ζημιών, έσερναν τα πόδια τους για να διορθώσουν τα προβλήματα».

Το Zelle είναι το προτιμώμενος τρόπος για τους εγκληματίες του κυβερνοχώρου να αποσπούν κεφάλαια επειδή είναι πιο γρήγορο από άλλες επιλογές εμβασμάτων, σύμφωνα με τον Tom Peacock, διευθυντή παγκόσμιων πληροφοριών απάτης για την εταιρεία κυβερνοασφάλειας BioCatch.

Η Early Warning Services είπε ότι ενώ ο όγκος συναλλαγών αυξήθηκε το 2023, οι αναφορές για απάτες και απάτες μειώθηκαν σχεδόν 50%, και ότι μόνο ένα μικρό κλάσμα των όγκων πληρωμών αμφισβητείται ως απάτη.